Une planification financière simple et régulière peut faire toute la différence entre atteindre vos objectifs financiers ou continuer d’en rêver. Cette tâche n’est pas facile à accomplir seul, mais c’est à vous de faire les premiers pas pour vous assurer d’atteindre vos objectifs ! De manière générale, les points tournants dans la vie d’une personne seront marqués par la dépense de sommes d’argent considérables sur une période de temps plus ou moins longue.

 Automobile

 Habitation et meubles

 Sécurité familiale

 Études des enfants

 Planification de retraite

 Retraite sécurisée

La meilleure manière de gérer vos affaires financières de façon continue, c’est de le faire avec l’aide d’un conseiller en placement compétent et de mettre au point un plan financier à votre mesure qui : 
 

Les politiques fiscales gouvernementales sont continuellement changées. De nouveaux produits financiers plus sophistiqués sont sans cesse introduits pour occuper des créneaux de marchés. Ces produits pourraient améliorer de façon significative votre situation financière, mais encore faut-il que vous soyez au courant de leur existence ! La question fondamentale que vous devez vous poser est : Ai-je les connaissances et renseignements de base nécessaires pour prendre les bonnes décisions en matière de finances ?

Par exemple, on trouve à travers le monde un nombre croissant de produits disponibles dans lesquels investir. Quels sont ceux qui vous conviennent ? De nouveaux produits sont mis sur le marché afin d’accroître la sécurité familiale et la protection de votre avoir. Les connaissez-vous ? Savez-vous lesquels vous seraient utiles ? Si vous avez de jeunes enfants, connaissez-vous le coût des études postsecondaires ? Quels sont vos plans pour vous y préparer ?

En utilisant les renseignements et les outils de planification du guide, ainsi qu’en travaillant avec votre conseiller, vous suivrez les étapes appropriées pour gérer efficacement vos affaires financières.

Les notions de base du placement financier

Un plan complet comprend plus que les investissements et les conseils de planification de retraite. Le budget familial et les impôts, les assurances, les études et la planification successorale sont également des éléments fondamentaux dont il faut tenir compte, puisqu’ils se recoupent fréquemment et peuvent influer les uns sur les autres. Par exemple, si une personne possède une importante assiette d’avoirs nets, cela pourrait affecter le type et le montant de la prime d’assurance nécessaire.

Un plan complet se compose essentiellement de huit éléments clés : 

Éléments clés

Questions clés

1. Prévision du budget familial

Mes revenus nets mensuels peuvent-ils couvrir mes dépenses ?

2. Analyse des avoirs nets

Mon actif est-il plus grand que mes dettes ? Ai-je suffisamment de liquidité pour palier à un imprévu ?

3. Gestion de placement

Ai-je un objectif concernant le taux de rendement ? Cet objectif est-il réaliste ? Le rendement de mes placements atteint-il mes objectifs ?

4. Planification de la retraite

Ai-je élaboré une stratégie pour pouvoir profiter d’une retraite assurée et agréable ?

5. Prévision du régime d’assurance

Ma famille et mes biens sont-ils protégés si mon conjoint ou ma conjointe décédait ou devenait invalide ?

6. Planification des études

Ai-je les moyens de payer des études postsecondaires à mes enfants ?

7. Planification fiscale

Ma charge fiscale est-elle minimisée ?

8. Planification successorale

Ma charge fiscale sera-elle minimisée à mon décès ? Mes biens seront-ils répartis selon ma volonté ?